Интерактивные мошенники время не теряют, стараются всяческими путями добраться до финансовых средств онлайн пользователей, использующих для бытовых нужд платежные системы, с их электронными кошельками.
Интересует кибернетических жуликов, прежде всего, реализуемые большинством банковских организаций системы «Интернет-банкинга», то есть услуги интерактивного .
Примеры поддельных страниц
Время от времени онлайн-финансы пользователей подвергаются атакам вредоносных программ, компьютерных вирусов, позволяющих мошенникам похитить их конфиденциальные данные, пароли доступа, финансовые реквизиты, логины и тому подобную информацию.
Получив такую информацию, онлайн-мошенники могут получить доступ к банковским счетам, привязанным к системе Сбербанк ОнЛайн , участником которой является пользователь. Мошенники могут вывести средства с его счета на собственный счет, при этом аферисты часто предварительно проводят денежные средства через банковские счета таких же жертв, дабы сложнее было проследить их финансовые реквизиты, где осядут означенные денежные средства. Так они запутывают свои следы в системе электронных платежей.
Интернет-банкинг – это сервис, активно пропагандируемый отечественными банками, так же подвержен атакам кибернетических мошенников, как и системы электронных платежей, интерактивные магазины. Причина тому, в первую очередь, - наивность клиентов означенного банковского сервиса , их безграничная уверенность в безопасности электронных платежей посредством данного инновационного сервиса.
Речь идёт не только о защищенности платежных сетей банка, но и информационной защите их собственного компьютерного оборудования.
Основные риски, конечно, связаны с несанкционированным доступом к банковским счетам пользователя услуги Сбербанк ОнЛайн . Клиент банка рискует потерять безвозвратно все хранящиеся на его банковских счетах денежные средства. Разрыв доступа к электронной сети, нестабильный доступ к интернету, прочие технические проблемы существенно повышают его риски, играют на руку кибернетическим жуликам.
Описанные неполадки могут привести к некорректной обработке финансовой операции, когда средства с баланса система списала, но адресат платежа средства так и не получил, то есть платеж «затерялся».
Сбербанк, дабы обезопасить онлайн взаиморасчеты, использует различные меры информационной защиты. Им активно применяется технология SSL-шифрования данных . Данный протокол позволяет организовать безопасный шлюз связи, где перехват конфиденциальных данных практически невозможен. Сервер банковской организации посредством системы шифрования SSL верифицирует права доступа клиента сервиса Сбербанк ОнЛайн .
Система одноразовых паролей , которые владельцы банковых карт получают в процессе использования банкомата, на сегодня редко практикуется отечественными банками. Эксперты предупреждают тех граждан, чьи банки все же используют данную технологию защиты, заботиться, чтобы означенные пароли не стали известны посторонним лицам.
Многие банки используют систему многоуровневой защиты, то есть помимо стандартной идентификации клиента по логину и паролю используют другие методы защиты, в особенности, когда речь идет об осуществление расходных операций (онлайн платежи, денежные переводы). Используется система СМС верификации посредством мобильной связи, технология цифровой подписи, специальные электронные устройства и тому подобное.
Система СМС верификации наиболее популярна, проста, эффективна, не требует специального оборудования, установки программного обеспечения. Все операции участник сервиса Сбербанк ОнЛайн подтверждает, вводя в своем электронном бумажнике одноразовый пароль, полученный на привязанный к его аккаунту (счету) номер сотового телефона.
Технология цифровой подписи или ЭЦП - это система генерации индивидуальных кодов, используемых для подтверждения финансовых операций пользователя. Данная технология позволяет эффективно идентифицировать пользователя в платежной системе, правда имеет один недостаток. Мошенники могут получить означенный индивидуальный код, если заразят заблаговременно компьютерное оборудование пользователя вредоносным софтом.
Специальные электронные устройства менее популярны, когда речь идет о сервисе интернет-банкинга, ведь пользователь должен приобрести внешнее устройство, способное генерировать одноразовые пароли. Подключается данное специальное оборудование к ПК через порт USB, обычно работает без специальных программных приложений. Многие эксперты считают данную систему защиты безнадежно устаревшей, несовершенной версией технологии ЭЦП.
Банки также используют другие, менее популярные меры защиты, например технологию личных сертификатов (верификация по IP), которые устанавливаются на ПК клиентов. Используют они иногда систему виртуальной клавиатуры, систему регистрации истории подключений пользователя, технологию контроля продолжительности рабочей сессия и так далее.
Сбербанк настоятельно рекомендует клиентам сервиса Сбербанк ОнЛайн придерживаться простых, но весьма эффективных мер предосторожности . Онлайн мошенники постоянно ищут новые лазейки, слабые места в системах электронной защиты банков.
Клиенты не должны полностью полагаться на систему защиты банковской сети, надеяться, что в случае подобного банковское предприятие вернет похищенные деньги. В действительности менее половины пострадавших получают означенные компенсации от банка в 100% объеме, а 10-20% банк выплачивает компенсацию частично. Около 40% пострадавших, не получают от банка ничего. Именно поэтому, используя услугу Сбербанк ОнЛайн , необходимо соблюдать ряд простых правил.
Рекомендуется клиентам всегда вводить электронный адрес банка, сервис которого они используют, только вручную, без гиперссылок, которые размещены на посторонних веб-ресурсах. Существует риск угодить на поддельный сайт необходимого пользователю банка, созданный мошенниками для воровства паролей доступа, логинов и прочих, необходимых тем для проникновения в чужие аккаунты конфиденциальных данных.
Всегда нужно использовать только сложные, трудные для подбора пароли доступа. Опасно, когда пароль имеет связь с личностью пользователя, его датой рождения, кличкой его собаки или именем его ребенка. Пароль доступа должен содержать сложную композицию из букв и цифр. Запомнить подобные пароли сложно, но все же нельзя, чтобы пароли от разных онлайн сервисов (Сбербанк ОнЛайн, платежные системы, аккаунты на различных социальных проектах, форумах, почтовой службе) пользователя полностью или частично совпадали.
Необходимо быть крайне осторожным, пользуясь бесплатным беспроводным интернетом (Wi-Fi), если тот не защищен системой паролей. Работая с платежными системами посредством подобного интернет соединения можно и не заметить, как мошенники перехватят конфиденциальную информацию (пароли доступа, коды активации платежных операций и тому подобное), ведь классически такое открытое соединение имеет слабую защиту.
Рекомендуется использовать соединение «https» зашифрованного типа, ведь работа с системой Сбербанк ОнЛайн сопряжена с передачей конфиденциальных данных. Определить это визуально можно, если посмотреть в адресную строку браузера, где должен отображаться соответствующий символ (например, замок).
Наконец последнее - никогда не нужно экономить на антивирусной безопасности своего компьютерного оборудования. Использовать нужно лишь лицензированные, современные полнофункциональные версии программ-антивирусов, регулярно обновлять вирусные базы, проводить глубокое сканирование ПК.
900 - с мобильного телефона, звонок на территории России бесплатный.
8 800 555-55-50 - для бесплатных звонков с любых телефонов на территории России.
+7 495 500-55-50 - для звонков из любой точки мира (стоимость звонка по тарифам оператора связи).
Или позвоните из мобильного приложения Сбербанк Онлайн.
- Если с вашего счёта списали деньги в пользу сотового оператора, позвоните в контактный центр этой компании, заявите о мошенничестве и потребуйте вернуть деньги.
- Подайте в любое подразделение полиции заявление о совершенном мошенничестве.
Давайте бороться с мошенниками вместе
Служба кибербезопасности Сбербанка каждый день предотвращает сотни случаев интернет-мошенничества. Обманутых будет меньше, если вы нам поможете: напишите по адресу , если стали свидетелем любой мошеннической деятельности, например:
- Если вы обнаружили сайт с сомнительными финансовыми предложениями, где мошенники скрываются под брендом Сбербанка и вводят в заблуждение потребителей;
- Если вам пришло подозрительное СМС сообщение, якобы от банка, о проведении операции и требованием позвонить;
- Если вам звонили мошенники и пытались получить персональные данные;
- Если вы получили сомнительное письмо, возможно содержащее вирус или ссылку на источник распространения вируса;
- Если вам известны номера карт, используемые мошенниками для хищения денег;
- Если вы обнаружили уязвимость на одном из публичных онлайн-сервисов Сбербанка: Сбербанк Онлайн, Сбербанк Бизнес Онлайн, сайт сайт и других.
Незаконные действия персонала
Вам стало известно о фактах причастности сотрудников Сбербанка к незаконным действиям?
- Мошенничество
- Коррупционные схемы
- Корпоративное мошенничество (инсайд)
Сообщите об этом на горячую линию Управления внутрибанковской безопасности Сбербанка.
Также сообщить о незаконных действиях сотрудников вы можете.
Решение по гражданскому делу
Дело № 2-7/2017
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
п. Березник 27 января 2017 годаМировой судья судебного участка № 1 Виноградовского судебного района Архангельской области Лямина Я.Н., при секретаре, с участием истца Козицын А.А.1, представителя ответчика, рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козицын А.А.1 к ПАО Сбербанк о возврате денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Козицын А.А.1 обратился к мировому судье с иском к ПАО «Сбербанк России» о возврате денежных средств. В обоснование требований указал, что в со счета карты VISA, открытого в ПАО «Сбербанк России», мошенническим путем были сняты денежные средства в сумме. в ему на мобильный телефон позвонили с номера и сообщили, что абонентский номер его телефона участвовал в розыгрыше и ему полагается 85 000 рублей, и предложили перевести деньги ему на банковскую карту. Он согласился, и для перевода ему необходимо было назвать 16 цифр его банковской карты. Далее ему перезвонили и сказали, что не получается перевести денежные средства и просили подойти к банкомату и получить чек с идентификационным номером. Он получил чек и назвал идентификационный номер, после чего ему сказали, что все равно не получится перевести деньги и попросили, чтобы он назвал пароль, который был указан в чеке под идентификационным номером. После чего он понял, что общается с мошенниками и называть пароль не стал. Сразу позвонил в службу поддержки по номеру телефона, указанному на обороте банковской карты, сообщил оператору о случившемся, попросил прекратить обслуживание его банковской карты, так как у него появились подозрения, что он назвал мошенникам номер банковской карты и идентификационный номер. В разговоре с оператором он сообщал, что разовых паролей он не сообщал и не вводил, каких-либо переводов и покупок с помощью карты не производил. Оператором были заблокированы операции по карте, а также отключены услуги, операции по переводу денежных средств отклонены. После разговора с оператором ему пришли смс-сообщения о том, что по его банковской карте была подключена услуга «Мобильный банк» на. Затем пришли различные информационные сообщения, в том числе и о том, что с его банковской карты осуществлены переводы на сумму. Последние сообщения пришли о том, что «Сбербанк» беспокоится о его финансовой безопасности, в связи с подозрением на несанкционированное использование «Сбербанк Онлайн» операция была отклонена банком. Для подтверждения того, что именно он совершал операции по карте, необходимо обратиться в контактный центр по телефону, указанному на обратной стороне карты. Далее он обратился с заявлением в полицию. он обратился в филиал ПАО Сбербанк с письменным заявлением о возврате ему денежных средств в сумме., которые были переведены мошенническим путем. Согласно отчету по счету карты спорные операции по снятию денежных средств осуществлены, а дата обработки - , а также согласно справке о состоянии вклада списание денежных средств в общей сумме. было осуществлено, то есть в период, когда у него были заблокированы личный кабинет и «Сбербанк Онлайн», о чем ему сообщил оператор службы поддержки. Ему был представлен ответ о том, что у ПАО Сбербанк нет оснований для возврата денежных средств. Считает, что данные действия носят мошеннический характер, а ответчик в свою очередь способствовал поддержанию таковых действий и не поддерживает клиента. В связи с изложенным и с учетом увеличения исковых требований просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме., компенсацию морального вреда в размере., штраф в размере 50 % от присужденной суммы.
Истец в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям, указанным в иске. Дополнительно пояснил, что не сообщал одноразовых паролей мошенникам, сразу, как заподозрил мошеннические действия, позвонил оператору ПАО Сбербанк, просил заблокировать операции по карте. Считает, что не сообщил мошенникам конфиденциальной информации по карте, в связи с чем полагает, что ПАО Сбербанк не предприняло всех необходимых мер по предотвращению несанкционированного списания денежных средств с его банковской карты. Кроме того, пояснил, что не работал в системе «Сбербанк Онлайн» через приложение Android. Когда он совершал операции через банкомат, он не понял, какие действия произвел, однако указал, что паролей он мошенникам не сообщал. Указал, что его в отделении ПАО Сбербанк операционист заверил, что денежные средства находятся на его счете и не списаны, в связи с чем не сняты с его счета. Просит удовлетворить исковые требования.
Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Дополнительно указал, что согласно выписке из «Мобильного банка» в через устройство самообслуживания с помощью карты держателем которой является Козицын А.А.1, услуга «Мобильный банк» была подключена к новому номеру телефону. Относительно получения истцом сообщений, в которых банк сообщает о своем беспокойстве о финансовой безопасности клиента в связи с подозрением на несанкционированное использование «Сбербанк Онлайн» и отклонении операции пояснил, что данные сообщения относятся исключительно к операциям, совершенным в системе «Сбербанк Онлайн». Согласно журналу регистрации входов клиента Козицын А.А.1 в систему «Сбербанк Онлайн» от, протоколу проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн» от, списку платежей и заявок, осуществленных клиентом в системе «Сбербанк Онлайн», клиент через приложение Android в пытался совершить операцию на сумму руб., однако в осуществлении платежа было отказано со статусом «Отклонено банком» в. Это была единственная операция клиента Козицын А.А.1 в системе «Сбербанк Онлайн» за, которая была отклонена банком и не проведена, о чем банк уведомил клиента с помощью направления сообщений о беспокойстве за финансовую безопасность клиента в связи с подозрением на несанкционированное использование «Сбербанк Онлайн». Относительно даты и времени совершения спорных операций пояснил, что расхождение даты совершения операции в выписке по счету с датой фактического проведения операции обусловлено спецификой обслуживания международных банковских карт, правилами, которыми предусмотрено поэтапное отражение операций, проведенных с использованием карты, и спецификой учета операций в разных автоматизированных системах банка, то есть дата совершения операции по карте и дата ее обработки банком могут отличаться. Датой совершения операций в отчете по счету карты клиента указано, а датой обработки - . Согласно выписке из «Мобильного банка» на новый номер телефона, подключенный клиентом Козицын А.А.1 к услуге «Мобильного банка», приходили одноразовые пароли для совершения операций, которые успешно вводились в период с. В данный период были успешно совершены все спорные расходные операции. Первый входящий разговор клиента Козицын А.А.1 с оператором горячей линии состоялся в период с по 03.10.2016 17:53:42, второй входящий разговор был в период с по, что подтверждается стенограммами разговоров и аудиозаписью. То есть клиент позвонил на горячую линию банка уже после совершения всех спорных операций. Фактическая дата операции указана, в частности в выписке из «Мобильного Банка» - , когда были совершены распоряжения клиента на совершение операций посредством услуги «Мобильного банка». Время успешного совершения операций, согласно сообщениям, направленным на номер телефона: списание на сумму руб. - в; списание на сумму. - в; покупка на сумму - в 17:37 , что подтверждается выпиской из «Мобильного банка». Также в ходе дополнительного исследования операций, совершенных клиентом, было установлено, что операции на суммы руб., ., были выполнены клиентом на интернет-сайте торгово-сервисной точки, обслуживаемой сторонним банком. В подтверждение совершения операций клиентом на интернет-сайте торгово-сервисной точки имеются логи авторизационных запросов и логи транзакций, полученные из международной платежной системы VISA, по карте клиента за, краткая выписка данных авторизационных запросов и финансовых транзакций, в которой указано московское время совершения операций, а также расшифровки данных документов (сообщения об авторизационных запросах и финансовых транзакциях). В связи с тем, что на основании заявления клиента от банк эмитировал международную банковскую карту, обслуживаемую платежной системой VISA, спорные операции проведены в рамках данной платежной системы. Согласно логам авторизационных запросов и логам транзакций, полученным из международной платежной системы VISA, по карте клиента за, клиент совершал операции на торговой точке ВММОВ-Р2Р, все авторизационные запросы по операциям на руб., ., были совершены. Удостоверение проведения операций осуществлялось держателем карты посредством ввода одноразовых паролей, которые направлялись на номер телефона клиента, подключенного к услуге «Мобильного банка». Все операции были одобрены Банком-Эмитентом карты (ПАО Сбербанк), и от Банка-Эмитента карты поступили коды авторизации: . Данные коды авторизации указаны в представленных логах авторизационных запросов и финансовых транзакций, а также указаны в отчете по счету карты клиента. Согласно отчету по счету карты клиента спорные операции совершены, а обработаны в программе. Согласно логам авторизационных запросов и финансовых транзакций, полученным из международной платежной системы VISA, операции были выполнены и завершены (Posted - Выполнено; Closed - Завершен), а их обработка в программе завершилась. В обоснование правильности действий представитель ответчика ссылается на положения Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Относительно времени блокировки карты сообщил, что блокировка карты состоялась согласно аудиозаписи и стенограммам входящих разговоров Козицын А.А.1 с операторами горячей линии. Первый входящий разговор клиента Козицын А.А.1 с оператором горячей линии состоялся в период в период с. А последняя спорная операция была совершена согласно логам, полученным из международной платежной системы VISA, в:33 03. Входящие звонки клиента с просьбой о блокировке карты имели место уже после совершения операций на интернет-сайте торговой точки, соответственно никакие из спорных операций не могли быть отменены, так как блокировка произошла после совершения данных операций. На момент совершения спорных операций банк не располагал сведениями о компрометации карты, идентификатора, постоянного пароля, одноразовых паролей. В свою очередь, при отсутствии каких-либо сообщений о компрометации карты либо средств доступа к системе, банк не имел права в соответствии с пунктом 3 статьи и заключенным с клиентом договором установить непредусмотренные договором банковского счета ограничения по распоряжению денежными средствами по своему усмотрению, а именно: отказать в проведении операций по карте. Согласно исковому заявлению, аудиозаписи, стенограммам входящих разговоров Козицын А.А.1 с операторами горячей линии, Козицын А.А.1 нарушил условия договора с банком, в частности условия использования банковских карт ПАО Сбербанк, памятку держателя, подтвердил, что сообщил третьим лицам идентификатор пользователя для входа в систему «Сбербанк Онлайн», реквизиты карты - 16 цифр, а также 3 цифры, указанные на оборотной стороне банковской карты. Полагает, что исключительно по вине истца произошли списания денежных средств неуполномоченными лицами, если таковое имело место быть. Банк, совершая операции, руководствовался договорными отношениями с клиентом и исходил из того, что все распоряжения поступали от самого клиента Козицын А.А.1 Банк надлежащим образом провел операции по счету клиента в полном соответствии с заключенным договором и требованиями нормативно-правовых актов, а убытки, понесенные клиентом, возникли не по вине банка. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Представители третьих лиц Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Архангельской области, Управления Федеральной антимонопольной службы по Архангельской области извещены о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело без их участия.
По определению суда с согласия истца, представителя ответчика дело рассмотрено без участия представителей третьих лиц.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно преамбуле ФЗ РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно ст.847 п.3 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Как следует из ст.3 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее ФЗ) безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени, безусловность перевода денежных средств - это характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени.
Под электронным средством платежа понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Правила платежной системы - документ (документы), содержащий (содержащие) условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия, определяемые оператором платежной системы в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч.3 статьи 9 ФЗ № 161 до заключения с клиентом договора об использовании электронного средства платежа оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента об условиях использования электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования электронного средства платежа.
Согласно ч.4 ст.9 ФЗ № 161 оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.
Согласно ч.6 ст.9 ФЗ №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан фиксировать направленные клиенту и полученные от клиента уведомления, а также хранить соответствующую информацию не менее трех лет.
Согласно ч.11 ст.9 указанного закона в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
В ч. 15 ст. 9 ФЗ № 161 указано, что в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с ч. 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.
В соответствии со ст.20 ФЗ № 161 правилами платежной системы должны определяться порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности.
Мировой судья учитывает, что согласно п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, лежит на исполнителе услуги, то есть на банке.
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и истцом Козицын А.А.1 сложились договорные отношения по поводу выдачи и обслуживания международной дебетовой карты. Карта истцу была выдана на основании его личного заявления от в отделении банка и подключена услуга «Мобильный банк» к телефонному номеру + также по заявлению клиента. В соответствии с заявлением на получение дебетовой карты от истец подтвердил, что он ознакомлен с общими условиями использования банковских карт, тарифами и памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», согласен и обязуется их выполнять, о чем имеется собственноручная подпись истца в заявлении. Истец также уведомлен о том, что данные документы размещены на официальном сайте банка в Интернете. Таким образом, в заявлении истец выразил свое согласие на присоединение к указанным стандартным документам банка и заключил с банком договор присоединения о выпуске и обслуживании дебетовой карты. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Как установлено в судебном заседании, истец Козицын А.А.1пользовался картой, получал заработную плату, оплачивал покупки. зафиксированы операции списания денежных средств с банковской карты посредством услуги «Мобильный банк» с использованием телефонного номера +. Списанные денежных средств произведено с помощью трех операций: в на сумму руб., в на сумму. и в на сумму что подтверждается выпиской из мобильного банка.
Из пояснений самого истца следует, что он сообщил неустановленному лицу по телефону номер своей банковской карты, три цифры, указанные на обратной стороне карты, а также идентификационный номер, указанный на чеке, полученном им при использование устройства самообслуживания (банкомата) ПАО Сбербанк. Пароли сообщены истцом не были, поскольку он заподозрил мошеннические действия.
Из материалов дела следует, что спорные операции проведены в рамках денежной платежной системы VISA, обслуживающей международную банковскую карту, эмитированной ПАО Сбербанк на основании заявления Козицын А.А.1 от. Как следует из представленных представителем ответчика документов, спорные операции по списанию денежных средств выполнены клиентом на интернет-сайте торгово-сервисной точки, обслуживаемой сторонним банком.
Из пояснений истца следует, что он произвел операции с картой при помощи банкомата, но какие именно операции он осуществил, пояснить не мог, так как не помнит, какие данные он вводил.
Из сведений, предоставленных ПАО Сбербанк, следует, что согласно информации, полученной из международной платежной системы VISA, клиент совершал операции на торговой точке ВММОВ-Р2Р, все авторизированные запросы по спорным операциям были совершены, а обработаны в программе.
Согласно ст. Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» правилами платежной системы должны определяться порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности.
Согласно положениям Главы 7 «Порядок перевода денежных средств и проведение операций» Правил платежной системы «Виза» по осуществлению операций на территории операции по переводу денежных средств осуществляются по распоряжениям Клиентов, оформленных с использованием электронных средств платежа (их реквизитов), в том числе платежных карт. Все операции осуществляются с учетом особенностей, указанных в Положении Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и требований Правил платежной системы Виза (стр. 65 Правил Платежной системы).
При совершении операций может производиться авторизация, идентификация и аутентификация с соблюдением требований законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы.
Согласно положениям главы 7 Правил платежной системы безотзывность такого перевода денежных средств по распоряжениям Клиентов наступает в момент удостоверения клиентом платежных инструкций.
Безусловность перевода денежных средств по платежным распоряжениям наступает в момент выполнения всех условий по авторизации и удостоверению операции, идентификации и/или аутентификации в соответствие с требованиями законодательства Российской Федерации и Правил платежной системы.
Клиент - физическое лицо может удостоверять совершение операции путем, в частности ввода пароля (кода) для операций электронной коммерции.
Согласно материалам дела, спорные операции совершены с использованием банковской карты истца в рамках заключенного с клиентом договора и при совершении операций использованы одноразовые пароли, которые направлялись на номер телефона +, который был подключен истцом к услуге «Мобильный банк». Идентификация и аутентификация клиента банка-держателя карты удостоверение операций при совершении спорных операций были проведены, в связи с чем данные переводы стали безотзывными.
Согласно п.10.10 условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, с которыми Козицын А.А.1 был ознакомлен при получении карты, подключение держателя к услуге «Мобильный банк» осуществляется на основании заявления на подключение к услуге «Мобильный банк», в частности через устройство самообслуживания банка - с использованием карты и подтверждением ввода ПИНа.
Из пояснений истца следует, что он произвел операции через устройство самообслуживания (банкомат), но какие именно, он не понял.
Однако, как следует из представленных в материалы дела документов, в частности копии чека - заявления на подключение основной карты к мобильному банку от (время), установлено, что истец произвел подключение услуги «Мобильный банк» к номеру телефона +. В того же дня истцом был получен чек - идентификатор пользователя и пароль для доступа к банковскому обслуживанию в сети интернет. Указанные действия были произведены Козицын А.А.1 через устройство самообслуживания (банкомат) с использованием банковской карты и ввода ПИН-кода.
Кроме того, истцом неустановленному лицу были сообщены номер карты, три цифры с обратной стороны карты и идентификационный номер с чека. Далее неустановленным лицом были произведены спорные операции по списанию денежных средств с карты истца с помощью подключенной услуги «Мобильный банк» на номер телефона +.
Согласно п. 10.15 условий использования банковских карт ПАО Сбербанк держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от держателя.
В силу п. 10.16 условий сообщения (электронные документы), направленные Держателем в Банк посредством услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Держателя, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные им права и обязанности Держателя и Банка по настоящему Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.
Согласно п. 10.23 условий держатель соглашается на передачу распоряжений/поручений и/или информации по каналам передачи сообщений, осознавая, что такие каналы передачи информации не являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.
Согласно п. 11.13 условий полученные одноразовые пароли также могут использоваться Держателем для подтверждения операций оплаты товаров и услуг в сети Интернет с применением технологий «SecureCode» или «Verified by Visa» платежных систем MasterCard Worldwide или Visa International.
Согласно п. 8.1 Условий Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем условий договора.
Банк несет финансовую ответственность по операциям с картой (реквизитами карты), в том числе совершенной до момента получения уведомления Держателя в соответствии с п. 2.19 Условий, если Держатель уведомил Банк о том, что операция проведена без его согласия в соответствии с п. 2.22 Условий за исключением случаев, когда Держатель нарушил Условия и/или требования Памятки Держателя, что повлекло совершение операции без согласия Держателя (п. 2.24 Условий).
Как следует из материалов дела, в частности из скриншота смс-сообщений с номера телефона Козицын А.А.1, подключенного изначально при получении карты, спорные операции произведены им в на сумму руб., в на сумму. и в на сумму всего на сумму.
Козицын А.А.1 обратился по телефону горячей лини ПАО Сбербанк с просьбой заблокировать все операции по карте и отключить услуги, в связи с чем просьба клиента была удовлетворена. Указанное подтверждается как скриншотом смс-сообщений самого Козицын А.А.1, так и с номера, а также стенограммой по входящему звонку Козицын А.А.1
Однако, как следует из предоставленных документов, Козицын А.А.1 обратился к оператору ПАО Сбербанк уже после того, как были произведены спорные операции.
Козицын А.А.1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о несанкционированном списании денежных средств с его карты и о возврате денежных средств. Заявление истца было рассмотрено специалистами банка, в ответе указано о том, что платежи производились в сети Интернет в пользу компании, обслуживаемой сторонним банком, при проведении операций в сети Интернет были использованы реквизиты карты истца VISA , одноразовые пароли, полученные в виде смс-сообщений на мобильный телефон. Пароли были введены верно, в связи с чем банк не имел оснований для отказа в проведении операций. Козицын А.А.1 А.А было рекомендовано обратиться с заявлением о хищении в правоохранительные органы.
Как следует из материалов дела и пояснений истца, он обратился в ОМВД России по Виноградовскому району с заявлением о хищении денежных средств с его карты. Согласно ответу ОМВД материал проверки КУСП направлен по территориальности в ОМВД, исходящий номер.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истцом были нарушены правила использования международной банковской карты, что выразилось в подключении услуги «Мобильный банк» к постороннему номеру телефона самим истцом, а также в сообщении истцом номера карты, трехзначного кода с обратной стороны карты, а также идентификатора с чека, полученного самим истцом с использованием карты при совершении операции подключения услуги «Мобильный банк» в банкомате.
Установленные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, предоставленными в материалы дела.
На основании изложенного суд считает, что отсутствует вина ответчика в снятии денежных средств с карты истца.
Довод истца о том, что денежные средства списаны без его согласия, без согласия владельца карты, не могут быть приняты во внимание, так как не нашли свое подтверждение в судебном заседании.
Следовательно, денежные средства правомерно списаны банком со счета.
На момент совершения спорных операций ответчик не располагал сведениями о неправомерном подключении услуги «Мобильный банк» не на номер истца, в связи с чем спорные операции были произведены по распоряжению клиента, поскольку он лично с использованием устройства самообслуживания (банкомата) подключил услугу «Мобильный банк» и сообщил посторонним лицам сведения о своей банковской карте.
Таким образом, приведенные выше факты свидетельствуют об отсутствии вины ответчика в причинении убытков истцу, причинно-следственной связи между действиями ответчика по исполнению спорных операций по счету истца и возникновением у истца убытков в заявленном в иске размере.
При таких обстоятельствах исковые требования не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями - , мировой судья
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Козицын А.А.1 к ПАО Сбербанк о возврате денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.
Разъяснить сторонам, что мировой судья может не составлять мотивированное решение по рассмотренному им делу. Мировой судья обязан составить мотивированное решение суда по рассмотренному им делу в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.
Решение может быть обжаловано в Виноградовский районный суд Архангельской области в течение месяца через мирового судью.
Мировой судья Я.Н. Лямина
Мировой судья Я.Н. Лямина
Благополучно получив ипотечный кредит в Сбербанке. Я как созаёмщик (Заёмщик моя жена) хотел спокойно и благополучно внести ежемесячный платёж.
По уверению менеджеров это должно было быть всё просто,
Не сложно и можно будет сделать через Сбербанк-Онлайн, предварительно сделав себе например дебетовую карту Сбербанка.
Дебетовую карту я заказал себе ещё пока проводилась сделка по покупки квартиры в ипотеку. С получением в отделении недалеко от дома.
Вроде бы всё хорошо, НО при перевыпуске мне, если не ошибаюсь карту надо будет всё же получать в отделении, где её и заказывал.
Это странно, но думаю с этим можно будет разобраться при помощи какого-нить заявления потом.
Дней через 5 получил SMS, что карта пришла.
Зашёл и на удивление очень быстро получил свою карту, т.к. именно у данного специалиста никого не было)).
Другой специалист помог зарегистрироваться в личном кабинете и предоставил логин, пароль. В общем всё прошло очень быстро и даже порадовало.
С онлайн кабинетом думаю сложностей быть не должно. Пойду делать ремонт.
Пришла дата первого платежа. Захожу в кабинет, меняю логин пароль на более удобные.
Вижу у себя в Кредитах - ипотечный кредит. Думаю ой какие молодцы, как всё удобно. Сейчас пара кликов, отправлю деньги и пойду пить чай с печеньками.
Хо-хо, но Сбербанк не предполагает таких лёгких путей.Сбербанк - он же Сбербанк. Нажимаю пополнить счёт, а там возможности пополнить мне счёт и нет.
Только перевод с моей карты на мою же карту.
Ладно - звоню в колл-центр, минут 3-5 жду на линии, объясняю ситуацию.
В итоге разбираюсь, что сберегательный счёт оформлен на жену и поэтому я его не вижу, хотя кнопку «Пополнить счёт» Сбербанк-Онлайн мне упорно предлагает!!?
