Потеря занятости может произойти по разным причинам. Но результатом является лишение материальных благ, из-за чего нарушаются долгосрочные планы и обязательства. Ситуация будет еще сложнее, если есть кредит. Страхование от потери работы позволит решить эту проблему. Услуга имеет свои особенности, о которых будет рассказано в статье.
Понятие
Страховка от лишения занятости - услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту. Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.
В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.
Преимущества
В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения. С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу. За это время важно найти новую работу.
Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.
Требования
Риски возникновения страхового случая большие, и сложно произвести расчет. Поэтому к клиенту предъявляются несколько серьезных требований, а именно:
- возраст - 18-65 лет;
- гражданство РФ;
- официальное трудоустройство;
- работа по бессрочному трудовому соглашению;
- общий трудовой стаж - от 1 года, а на последнем месте - от 3-6 месяцев.
Обратившийся в страховую фирму не должен быть военнослужащим или пенсионером. Таковы условия.
Страховые случаи
Страхование от потери работы - услуга необходимая. Но выплаты предоставляются не с каждым увольнением. Компенсация выдается по нескольким причинам:
- восстановление на должность предыдущего сотрудника;
- потеря работы из-за инвалидности (1, 2 групп).
Оплата не предоставляется, если:
- человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
- после испытательного срока работодатель не продлил договор;
- соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
- сокращение произошло без уведомления;
- человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
- клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
- произошел перевод на неполную занятость;
- выплачиваются другие виды пособий.
Что нужно для выплат?
В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости. Два месяца предоставляется для оповещения компании и подготовки документов, включая:
- паспорт, трудовую книжку;
- трудовой договор, банковское соглашение;
- бумагу из банка о долге;
- подтверждение центра занятости о постановке на учет;
- справка 2-НДФЛ.
Страховая фирма рассматривает заявление, проверяет соответствие обязательств требованиям. В случае положительного решения компенсация будет выплачена, но не сразу. Действует период в 2 месяца, когда сотруднику выдается заработок при наличии официального оповещения о сокращении.
Потом работнику выдаются 2 оклада. Выплаты от страховой компании могут поступать на протяжении периода от 3 месяцев до 1 года. Все это время человек может заниматься поисками новой работы.
Стоимость
Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества. Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы. Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.
Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд. Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку. В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.
Что предлагают компании?
Сейчас многие банки предлагают оформить страхование в связи с недобровольной потерей работы. Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:
- «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.
- Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.
- Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
- Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.
Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться. Узнать точные данные можно только у специалиста организации.
При каких кредитах можно получить страховку?
Такая услуга оформляется при любом виде кредитования - ипотеке, потребительском займе, автокредите и кредитной карте. Проще всего обратиться к сотруднику банка, с которым будет заключаться сделка. Но можно и самостоятельно найти страховую фирму, где условия будут более приемлемыми.
Права страховщика
Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:
- Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации - Роспотребнадзор или прокуратуру.
- За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
- Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.
Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:
- Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
- Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
- Максимальный срок выплаты - 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.
Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита. К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев. Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.
Куда обратиться?
Услуги страхования предлагаются в следующих банках:
- «Ренессанс Кредит».
- «ВТБ 24».
- «Ингосстрах».
- «Сбербанк».
В каждой организации предлагается своя программа страховки от потери работы. Для клиентов действуют ограничения, списки страховых случаев и сроки выплат. Узнать подробности использования услуги можно на сайте или во время обращения в компанию.
После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.
Особенности страховки от потери работы
Эта разновидность страхования носит дополнительный характер. Полис может оформить только заёмщик. Ежемесячная страховая сумма равна выплате по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Такая страховка имеет ряд особенностей:
- Срок действия договора обычно составляет около года, так как предполагается, что за это время заёмщик найдёт работу.
- Есть срок после заключения договора, по истечении которого застрахованное лицо получает выплаты (два месяца). Это связано с трудовым законодательством, по которому работодатель уведомляет сотрудника о ликвидации организации или сокращении не менее чем за два месяца до увольнения (ст. 180 Трудового кодекса РФ).
- Страховые события по такому полису: сокращение штата и закрытие компании. Некоторые страховые компании расширяют перечень рисков. Например, включают отказ служащего от предложенной должности, но в него не войдёт увольнение по собственному желанию или случаи, когда причиной потери работы стали виновные действия сотрудника.
Плюсы и минусы
Главный плюс – гарантия того, что не образуется просрочка по кредиту. Это избавляет от штрафных санкций и испорченной кредитной истории. Но банк предоставляет и другие бонусы при оформлении такого страхования. Речь идёт о пониженных ставках.
Заставить заёмщика купить полис банк не имеет права, поэтому в игру вступают льготы для застрахованных клиентов.
Минусом страхования от потери работы являются дополнительные расходы. Также стоит учитывать, что многие работодатели стараются представить увольнение как инициативу сотрудника – воспользоваться полисом в таком случае не получится. Поэтому ответ на вопрос, стоит ли оформлять страховку, зависит от места работы и соблюдения руководством требований трудового законодательства. Помните – вы можете без негативных последствий.
Примеры страховых программ
В Сбербанке действует программа страхования от потери работы «Зелёный парашют», разработанная для ипотечных заёмщиков. Страховка доступна клиентам, которым поступило предложение по телефону. Покрытие распространяется на основные риски: сокращение, увольнение по соглашению сторон, когда инициатором выступил работодатель. Дополнительный бонус – помощь в поиске работы. Страховая премия зависит от величины компенсации (от 6,5 до 74 тыс. руб.) и варьируется в пределах 190-1990 руб. в месяц. Клиент вправе рассчитывать на выплаты в размере 1/30 от страховой суммы за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-й день.
Альфа-Банк при выдаче предлагает приобрести полис для защиты дохода, по которому гарантируются выплаты в течение трёх месяцев. Страховая сумма равна размеру трёх ежемесячных платежей за кредит. Стоимость продукта «Страхование жизни + защита от потери работы» – от 6,8% до 16,28% от суммы займа в год.
Райффайзенбанк также предлагает присоединиться к программе страхования при оформлении . Полис покрывает риски ухода из жизни, получения инвалидности и потери работы (в том числе при отказе работника при переводе на иную должность по медицинским показаниям или в другую местность). Возмещение составляет 1/30 от суммы ежемесячного взноса по кредиту за каждый день пребывания клиента в статусе «безработный». Стоимость страховки определяется при оформлении займа и зависит от его размера.
Получение страховой выплаты
Для получения денег нужно обратиться в Службу занятости населения и известить страховщика о наступлении страхового события.
Срок обращения в Службу – 10 рабочих дней. Конкретные условия извещения прописаны в договоре страхования. Не стоит нарушать этот срок, иначе могут быть проблемы с выплатами.
В страховую компанию нужно предоставить документы, подтверждающие потерю работы и право на компенсацию (справка из Службы занятости об отсутствии работы, кредитный договор, справка из банка о наличии задолженности, трудовая книжка и трудовой договор). Также понадобится справка 2-НДФЛ за три месяца с последнего места работы.
После обращения страховая компания изучает документы и принимает решение о выплате или об отказе. Как правило, этот процесс занимает несколько недель. Стоит учитывать, что клиент вправе обжаловать отказ страховщика в суде. К исковому заявлению прикладывается тот же пакет документов плюс договор страхования.
При оформлении любого банковского кредита потенциальный заемщик сталкивается с предложениями о приобретении услуг страхования. Какие-то их них являются обязательными, а какие-то нет. Страхование от потери работы — необязательная услуга, которая подключается только по желанию заемщика. Полис защищает клиента банка на случай, если он потеряет работу, но не каждый случай будет страховым.
Что такое страхование от потери работы
Суть услуги заключается в том, что заемщик получает финансовую поддержку страховой компании, если попадает в ситуацию, связанную с потерей работы. Это особо актуально, если заемщик работает в нестабильной компании, а также в компании, которая испытывает финансовые или иные сложности — в таком случае есть высокий риск попасть под сокращение.
При наступлении страхового случая заемщик обращается к страховой компании за получением возмещения. Конечно, потеря работы подтверждается документально. В этом случае гражданин получает компенсацию — страховщик временно берет на себя обязательства по внесению банку ежемесячных платежей. Срок таких выплат не превышает 6-12 месяцев. Полагается, что за это время заемщик должен найти новую работу и восстановить свое стабильное финансовое положение.
Страхование рисков от потери работы при ипотеке
Приобретение полиса также совершается строго по желанию самого заемщика. Но если при получении потребительского кредита заемщики не особо задумываются о риске потерять работу, то при получении ипотечного кредита следует задуматься об актуальности полиса.
Ипотека — кредит, который стандартно выдается на долгий срок, заемщик заключает с банком договор на 15-25 лет, а то и больше. За этот срок с предприятием-работодателем может случиться что угодно, а утрата финансовой стабильности грозит потерей купленного в жилищный кредит имущества. Страхование на случай потери работы может оказаться весьма актуальным.
Важно! Многие банки повышают процентные ставки по ипотеке, если клиент отказывается от комплексного страхования или покупки отдельного вида полиса — это повышает риски кредитора. Не спешите отказываться от услуги, сделайте расчеты: вполне возможно, что ипотека с комплексным страхованием окажется дешевле, чем без дополнительных услуг.
Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку
Прежде чем соглашаться на добровольное страхование на случай потери работы, обязательно изучите, что входит в перечень страховых случаев, а что ими не является. К сожалению, менеджеры банков не особо утруждают себя объяснениями относительно страховых случаев, а граждане понимают термин «потеря работы», как любую ситуацию, связанную с увольнением.
Страховые случаи:
- Если компания, в которой работал банковский заемщик, ликвидирована.
- Если гражданин попал под сокращение, то есть был уволен в связи с сокращением численности штата.
- Если собственником компании, в которой работал застрахованный, стал другой человек, и в связи с этим гражданину пришлось уволиться.
- Вынужденное расторжение трудовых отношений с работодателем. Например, гражданин получил серьезную травму или его здоровье сильно ухудшилось, поэтому он не может продолжать деятельность. Сюда же можно отнести уход молодого человека на службу в армию.
Как видно, страховка от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает далеко не во всех ситуациях. Если увольнение вызвано виной самого гражданина, ни о каком возмещении и речи быть не может.
Случаи, при которых в выплатах откажут
Самое важное для заемщика — понимать, когда страхование кредита от потери работы не поможет. Если вы просто напишите заявление по собственному желанию, это не будет являться страховым случаем: вы сами ухудшили свое финансовое положение, почему страховая компания должна за вас платить?
Не попадают в разряд страховых случаев и увольнение граждан по разным статьям, связанным с нарушением трудовой дисциплины или с неисполнением должным образом должностных обязанностей. Даже если клиент не знал об увольнении, — это не повод рассчитывать на возмещение.
Еще один важный момент, связанный с потерей работы в связи с ухудшением состояния здоровья. Страховая компания при рассмотрении ситуации посмотрит на то, что стало причиной ухудшения здоровья. Например, если клиент получил травму в алкогольном или наркотическом опьянении, на возмещение можно не рассчитывать, это не будет являться страховым случаем.
Преимущества покупки полиса на случае потери работы
Самое главное — финансовая защищенность. Если заемщик потеряет работу, ему не нужно беспокоиться по поводу выплаты кредита. Он обращается к страховщику в течение 5-30 дней с момента наступления страхового события, и после рассмотрения дела компания страхования совершает за заемщика ежемесячные платежи. Заемщик может не переживать за выплату ссуды, он спокойно ищет новое место работы, устраивается на него и входит в финансовую колею. На это ему дается 6-12 месяцев в зависимости от условий страховой компании.
Еще один важный момент — страхование от потери работы при ипотеке или ином кредите защищает кредитную историю гражданина от порчи. Фактически просрочки не будет, поэтому данная ситуация вообще не будет отражена в кредитной истории гражданина, в дальнейшем он без проблем будет получать любые кредиты.
Важно! Страхование понижает риски банка, поэтому при покупке полиса он будет более лояльно относиться к заемщику. будет выше. Тем не менее, не стоит верить менеджерам, которые уверяют, что отказ от приобретения дополнительной услуги приведет к отказному решению.
Страхование от потери работы: где застраховать себя?
На рынке работают много страховых компаний, которые предлагают этот вид страхования. Обычно они имеют партнерские отношения с банками, и при оформлении кредита заемщику предлагают уже конкретный продукт от определенной компании. Часто у заемщика не бывает выбора, хотя по закону он имеет полное право самостоятельно выбирать, услугами какой страховой организации он будет пользоваться.
При выборе компании обращайте внимание на стоимость полиса. Может указываться как конкретная цена за определенную застрахованную сумму, так и процент от этой суммы. Страховая сумма — это сумма займа или иное на усмотрение страховой организации.
- Страхование от потери работы в Сбербанке. Программа называется «Зеленый парашют». Осуществляет страхование от потери работы «Сбербанк Страхование» — дочерняя организация всем известного банка. Стоимость полиса напрямую зависит от страховой суммы. Например, за 20000 рублей заемщик будет дополнительно платить 530 рублей ежемесячно.
- Страхование от потери работы в Ингосстрах обойдется примерно 1% ежемесячно от застрахованной суммы.
- Страхование от потери работы в ВТБ достаточно дорогое, клиенту придется платить дополнительно к ежемесячному платежу около 3,8% от застрахованной суммы. Сам ВТБ 24 страхование от потери работы не осуществляет, это делает его дочерняя компания — «ВТБ Страхование».
- Альфастрахование страхование от потери работы. Как уже понятно, это дочерняя организация Альфа Банка, поэтому ее услугами пользуются преимущественно заемщики Альфа Банка. Тарификацию необходимо уточнять в банке.
- Страхование от потери работы Согаз проводит, он предоставляет услуги даже при выдаче простых товарных кредитов. Тарификацию можно узнать в офисе Согаз или у его партнеров.
Требования к страхователю
Вы должны соответствовать требованиям страховой компании. К сожалению, опять же, менеджер банка может даже ничего не проверить и продать вам полис, несмотря на то, что вы не соответствуете критериям страховщика. Основные требования заключаются в следующем:
- полис актуален только при официальном трудоустройстве. Кроме того, трудовой договор не должен иметь ограничений по срокам, допустим только бессрочный документ;
- услуга доступна всем гражданам с 18 лет, а вот с гражданами пенсионного возраста страховые фирмы предпочитают дела не иметь;
- может быть требование к стажу. Например, ВТБ требует, чтобы клиент работал в общей сложности больше 12 месяцев (именно общий стаж, а не на текущем месте). Некоторые компании могут устанавливать требования и к стажу на текущем месте работы;
- многие банки отказываются страховать военнослужащих, так как их профессия сопровождается повышенными рисками. В категорию рискованных могут включаться и иные профессии по усмотрению банка.
Получение выплаты при наступлении страхового случая
Если наступил страховой случай, медлить не стоит, следует как можно раньше обратиться к страховой компании, чтобы быстрее получить возмещение в виде ежемесячных платежей. Не обязательно идти в офис, можно обратиться к организации по телефону горячей линии. Обрисуйте оператору ситуацию и он подскажет, какие документы нужно предоставить.
Важно! При потере работы заемщик должен встать на учет в Центр Занятости, только в этом случае он может рассчитывать на возмещение.
Точный пакет документов зависит от ситуации. Обычно в него входит паспорт, копия и/или оригинал трудовой книжки, трудового договора. Также потребуется справка из ЦЗН, что гражданин состоит у них на учете. Обязательно предоставляется и кредитный договор с банком, к нему же прикладывается справка о состоянии долга и размере ежемесячных платежей. Чем быстрее вы предоставите все документы, тем быстрее страховая компания начнет выплаты.
Если верить статистике, то более половины наших соотечественников никогда не слышали о такой услуге, как страхование рисков потери работы. Поэтому в последние годы многие страховые компании стали активно заниматься продвижением этой программы, предлагая ее тем, кто оформляет банковский кредит.
Основные особенности таких программ
Объектом, на который направлено страхование от потери работы, выступает утрата постоянного источника доходов. Оформить такой полис можно по собственной инициативе в случае наличия предпосылок к сокращению штата компании. В такой ситуации выплата будет зависеть от размеров страховых взносов. Подобные программы объединяют довольно обширную группу страховых случаев. Как правило, они предусматривают не только увольнение работника в связи с ликвидацией предприятия, но и утрату работоспособности застрахованного.
Плюсы и минусы подобных программ
Как уже упоминалось выше, оформить такой полис можно на добровольных началах, а также при получении любых банковских кредитов (от потребительского до ипотеки). Основным преимуществом, которое дает страхование на случай потери работы, можно считать то, что после вашего увольнения компания обязана оплачивать все расходы, связанные с внесением обязательных ежемесячных платежей по взятому вами займу. В зависимости от условий договора это может продолжаться на протяжении 6-12 месяцев.
Однако, несмотря на очевидные плюсы, такие программы имеют целый ряд существенных недостатков. Нередко случается так, что увольнение работника не дает ему права воспользоваться страховкой. Поэтому при составлении договора необходимо внимательно изучать все обозначенные в нем условия. Согласно правилам, установленным в любой страховой компании, выплаты не производятся лицам, уволенным по собственному желанию. И это нужно учитывать, прощаясь с работодателем.
Какие документы необходимы для оформления полиса?
Страховка от потери работы оформляется на основании заявления страхуемого лица. Кроме того, вам придется собрать необходимый пакет документации. Это:
- внутригосударственный паспорт;
- справка, подтверждающая размеры ежемесячного заработка за последние шесть месяцев;
- ксерокопия всех страниц трудовой.
Тем, кто оформляет страхование от потери работы (“ВТБ” тоже предоставляет подобные услуги) в связи с получением банковского кредита, необходимо дополнительно предоставить справку о сумме задолженности, кредитный договор и график погашения займа. Список требуемых бумаг может меняться в зависимости от выбранной компании.
Условия, при которых не осуществляются выплаты
Страхование от потери работы подразумевает целый ряд случаев, при которых компания имеет полное право отказать в выплатах. К этим ситуациям относятся:
- получение ежемесячного пособия по безработице от биржи труда;
- утрата работоспособности вследствие заболевания или при достижении пенсионного возраста;
- нарушение техники безопасности, повлекшее за собой получение травм;
- намеренные провокационные действия, вынуждающие работодателя решиться на увольнение застрахованного;
- нахождение на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения;
- добровольный уход с работы.
Кому будет отказано в оформлении страховки?
Перечень лиц, на которых не распространяется страхование от потери работы, достаточно короток и абсолютно логичен. Прежде всего, не смогут оформить полис те, кто на момент составления договора не имеет постоянного места работы. Страховка не положена и лицам, проработавшим менее одного года. Как правило, именно они первыми подпадают под сокращения. Также страховка от потери работы не может быть выдана лицам предпенсионного возраста. Имеются в виду случаи, когда обратившемуся за оформлением полиса человеку остается не более полугода до выхода на заслуженный отдых.
Кроме того, подобные программы не распространяются на военнослужащих и на иностранных граждан.
Механизм осуществления выплат
Как правило, компании, оформляющие страхование от потери работы, прописывают в договоре целый ряд условий, на которых производятся выплаты. Обычно со дня наступления страхового случая до момента получения выплат проходит не меньше двух месяцев. Подобный подход позволяет исключить вероятное мошенничество. Кроме того, большинство страховых компаний вводит так называемый период ожидания, суть которого аналогична временной франшизе. Обычно его продолжительность составляет от двух до трех месяцев. Период ожидания позволяет исключить так называемую краткосрочную безработицу, которая практически никак не отражается на платежеспособности страхователя.
Еще одним важнейшим нюансом страховки от потери рабочего места считается то, что она выплачивается не более одного года. Как правило, этого времени хватает для того, чтобы найти новую работу. Если же человек лишился работы в связи с инвалидностью, то выплаты осуществляются совсем по иному риску.
Размер выплат
В основе страхования от потери работы лежит тот же принцип, что и в страховании от утраты трудоспособности. Сумма ежемесячного платежа не должна быть выше нормального месячного заработка застрахованного лица. Во избежание субъективных рисков размер страховых выплат в связи с потерей рабочего места должен составлять не более 80% от прежнего заработка.
К сожалению, современные реалии таковы, что приобрести бумажку о том, что вы безработный, а значит, обмануть компанию, не составит большого труда. Поэтому страховые компании стараются всячески обезопасить себя от возможного мошенничества.
Действительно ли все настолько просто?
На самом деле все гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Не стоит забывать о том, что большинство современных работодателей идут на всевозможные ухищрения, позволяющие им избежать расторжения трудового договора в связи с ликвидацией предприятия или по инициативе руководства. Ведь в таком случае организации придется на протяжении трех месяцев выплачивать уволенному сотруднику его среднюю зарплату. Поэтому многие работодатели не закрывают разваливающиеся предприятия, а просто начинают урезать размер оклада, вынуждая людей уходить по собственному желанию. А в таком случае последние не могут рассчитывать на страховой случай.
Кроме того, во многих страховых договорах прописано условие, согласно которому выплаты становятся возможными лишь после того, как застрахованный зарегистрируется на бирже труда. А многие люди считают посещение такой организации неприемлемым и даже унизительным.
Несмотря на все сложности, наличие страхового полиса на случай потери рабочего места позволяет обеспечить так называемую подушку безопасности и хоть как-то оградить себя от возможных неприятностей.
На чтение 7 мин. Просмотров 89 Опубликовано 08.09.2018
По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.
Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.
В Сбербанке можно оформить страховой полис по риску потери работыОсобенности страховой программы от потери работы
Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья .
Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.
При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.
Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.
Плюсы и минусы такого полиса
Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:
- Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
- Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
- Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
- Страховку можно оформить при любом виде кредитования.
Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают .
Суть страхового направления
Требования, касающиеся оформления страховки
Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- общий трудовой стаж: от 1 года;
- трудоспособный возраст (18–60 лет).
Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.
Страховые риски
Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.
Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.
Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа
Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)
Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя . В частности:
- Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
- Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
- Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).
По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:
- справиться со стрессом после увольнения;
- сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
- разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.
Временная утеря трудоспособности
Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.
Когда в компенсации откажут
Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:
- увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
- если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.
По статистике именно потеря работы является основной причиной невозможности выполнять кредитные обязательства
Что делать при возникновении страхового случая
Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика . Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.
При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.
Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:
- паспорт застрахованного;
- трудовая книжка/трудовой договор;
- справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
- договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).
Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.
Виды страхования в Сбербанке
Получение страховых выплат
Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки . При получении компенсации действуют следующие условия:
- Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
- Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
- Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.
Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:
| Страховая сумма (в рублях, за месяц) | Стоимость страхового полиса (руб./месяц) |
| 6 500 | 190 |
| 12 000 | 330 |
| 20 000 | 530 |
| 27 000 | 730 |
| 35 000 | 990 |
| 43 000 | 1 190 |
| 50 500 | 1 390 |
| 58 000 | 1 590 |
| 66 000 | 1 790 |
| 74000 | 1 990 |
Выводы
Стоит помнить, что данный вид страхового направления рассчитан не только на ипотечных/кредитных клиентов Сбербанка. Оформить такой полис может каждый желающий. Этот вид страховки убережет от неприятных ситуаций, когда при потере работы заемщику становится нечем оплачивать кредитные обязательства . В случае потери доходного места при независящим от клиента обстоятельствам при помощи полиса все договорные банковские обязательства будут выполнены. А сам гражданин сможет в спокойной обстановке заняться поиском новой работы.
